Carte titres restaurant : Comment ça marche ?

Comment fonctionnent les cartes titres-restaurant en supermarché ?

Les cartes titres-restaurant sont devenues un moyen de paiement incontournable pour de nombreux salariés en France. Ces cartes dématérialisées, émises par des acteurs comme Ekip, Swile, Edenred, Sodexo ou Bimpli, permettent de régler certains achats alimentaires dans les commerces éligibles. Mais comment fonctionnent-elles concrètement en caisse, notamment en supermarché ? Voici un tour d'horizon des mécanismes en jeu.

Le rôle du BIN et des agréments dans l'acceptation des cartes titres-restaurant

Chaque carte titre-restaurant fonctionne comme une carte bancaire spécialisée, mais elle est restreinte à des transactions précises. Cette limitation repose sur un système appelé BIN (Bank Identification Number), qui correspond aux six premiers chiffres de la carte. Ce BIN est associé à un agrément de la Commission Nationale des Titres-Restaurant (CNTR), qui définit quels commerces peuvent accepter ces paiements et pour quels types de produits.

Lorsque vous utilisez votre carte titre-restaurant en supermarché, le terminal de paiement identifie son BIN et applique les restrictions correspondantes. Par exemple, si vous tentez d'acheter un produit non éligible (comme des articles d'hygiène ou de l'alcool), la transaction sera automatiquement refusée.

Pourquoi le BIN est-il essentiel en supermarché ?

Lorsque vous payez avec une carte ticket-restaurant, le terminal vérifie le BIN :

1. Reconnaissance de la carte : Le terminal identifie qu’il s’agit d’une carte ticket-restaurant grâce à son BIN.
2. Filtrage des produits éligibles : Seuls certains articles peuvent être réglés avec cette carte (fruits, légumes, plats préparés, etc.).
3. Application des restrictions : La transaction est plafonnée à 25€ par jour et ne peut pas inclure d’alcool ni de produits non consommables.

Si le BIN de la carte n’a pas été mis à jour dans le terminal, la carte peut être refusée en caisse, même si elle est valide.

Les conditions pour obtenir l’agrément

Un commerçant ou une enseigne doit remplir certains critères pour accepter les cartes titres-restaurant :

✅ Proposer des produits alimentaires consommables immédiatement (sandwichs, salades, fruits, plats cuisinés)

✅ S’engager à respecter la réglementation des titres-restaurant

✅ Mettre à jour régulièrement son terminal de paiement pour accepter les BINs

Sans cet agrément, il est impossible d’accepter les cartes titres-restaurant en magasin.

Les limites d'utilisation des titres-restaurant

Depuis la loi du 16 août 2022, le plafond quotidien d'utilisation des titres-restaurant a été fixé à 25 euros par jour. Ce montant peut être utilisé dans les supermarchés, boulangeries, épiceries et restaurants. Cependant, les titres-restaurant ne sont pas valables les jours fériés et peuvent avoir une date de validité limitée à l'année en cours.

D'autre part, il est important de noter que l'utilisation des titres-restaurant en supermarché pourrait être réglementée à partir du 1er janvier prochain, suite aux discussions au Sénat et à l'Assemblée nationale. La proposition de loi en cours vise à limiter leur usage aux seuls produits directement consommables, ce qui pourrait exclure certains achats alimentaires actuellement acceptés.

Comment contourner un refus de paiement injustifié ?

Face aux problèmes de mise à jour ou aux restrictions techniques, certains salariés trouvent des solutions alternatives pour utiliser leurs titres-restaurant. Une astuce consiste à demander à payer en carte bancaire normale, puis à régler avec sa carte titre-restaurant via une application comme Apple Pay ou Google Pay, si l'émetteur le permet. Cela permet parfois de contourner les bugs liés aux restrictions BIN.

Les principales causes de refus

🚫 Mise à jour des BINs non effectuée : la carte n’est pas reconnue

🚫 Produit non éligible : certains articles ne peuvent pas être réglés en titres-restaurant

🚫 Plafond journalier dépassé : impossible de payer plus de 25€ par jour

🚫 Paiement fractionné mal géré : si la caisse ne propose pas de payer le reste en CB, la transaction peut échouer

Les avantages des cartes titres-restaurant dématérialisées

La dématérialisation des titres-restaurant présente plusieurs avantages pour les employeurs et les salariés :

• Une gestion simplifiée des frais de repas
• Une utilisation flexible sur plusieurs jours
• Un suivi des transactions en ligne via une application
• La possibilité d'ajouter la carte à des portefeuilles numériques comme Apple Pay ou Google Pay

De plus, les employeurs bénéficient d'une exonération de charges sociales lorsqu'ils offrent des titres-restaurant à leurs salariés.

Conclusion

Les cartes titres-restaurant sont un moyen de paiement pratique, mais leur utilisation en supermarché repose sur des règles strictes qui peuvent parfois poser problème. Entre la gestion des BIN, les mises à jour des listes de produits et les nouvelles réglementations en discussion, il est essentiel pour les utilisateurs de rester informés sur les évolutions du marché.

Chez Ekip, notre mission est de proposer des solutions innovantes pour faciliter l'utilisation des titres-restaurant, en garantissant un maximum de flexibilité aux salariés et aux commerçants. Face aux changements réglementaires à venir, nous continuerons d'adapter nos services pour offrir la meilleure expérience possible.